115 milyar dolarlık Revolut, İngiltere’de bağımsız denetimde

İngiltere Merkez Bankası bünyesindeki İhtiyati Düzenleme Otoritesi (PRA), Revolut’un yeni finansal ürünlerini kullanıma sunarken izlediği onay ve risk kontrol adımlarının bağımsız uzmanlarca değerlendirilmesini istedi. Dünya genelinde 80 milyondan fazla müşterisi olan ve yatırımcı işlemlerinde 115 milyar dolarlık değerlemeye ulaşan şirket hakkındaki incelemenin ayrıntıları 27 Ekim’de kamuoyuna yansıdı.

Bu yılın başlarında Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası’nın 166’ncı maddesi kapsamında iletilen talep, düzenleyici kuruma bir finans kuruluşunun belirli faaliyetlerini dış uzmanlara inceletme yetkisi veriyor. Dolayısıyla 27 Ekim’de gündeme gelen gelişme, o gün alınmış yeni bir yaptırım kararı değil; daha önce başlatılan denetimin ortaya çıkması niteliğinde.

Ürün onayları ve risk kontrolleri mercek altında

Uzmanların inceleyeceği başlıca konular arasında Revolut’un yeni bankacılık ve yatırım ürünlerini müşterilere sunmadan önce yürüttüğü değerlendirmeler yer alıyor. Şirketin risk analizleri, iç kontrol düzeni ve karar alma süreçlerinin yeterliliği ele alınacak; ihtiyaç görülürse geliştirilmesi gereken alanlar için öneriler hazırlanacak.

Yeni finansal ürünlerin değerlendirilmesinde bankaların ticari kazancın yanı sıra müşteri güvenliğini, operasyonel riskleri ve sermaye yeterliliğini de hesaba katması gerekiyor. Birden fazla ülkede hizmet veren dijital finans şirketlerinin ürünlerini yerel kurallara uygun biçimde sunması da önem taşıyor. Revolut’un uluslararası ölçekte hızla genişlemesi, denetleyicilerin bu süreçlere daha yakından bakmasına neden oluyor.

2015’te kurulan Revolut, şube ağına dayanmayan bankacılık modeliyle büyüyerek yaklaşık 40 ülkede faaliyet göstermeye başladı ve müşteri sayısını 80 milyonun üzerine çıkardı. Şirket, uzun vadede hizmetlerini 70 ülkeye taşımayı hedefliyor. Yatırımcı işlemlerinde ulaşılan 115 milyar dolarlık değerleme büyüme beklentisinin boyutunu ortaya koyarken, şirketi düzenleyici denetimlerden muaf tutmuyor. Yeni pazarlarda bankacılık lisansı almak ve ürün yelpazesini genişletmek, risk yönetimi ile mevzuata uyum sorumluluklarını da artırıyor.

Revolut, Mart 2026’da İngiltere’de tam bankacılık lisansı alarak ülkedeki faaliyetlerini genişletmek için önemli bir imkân elde etti. Lisans, şirketin mevduat kabul etmesine ve kredi ürünlerini geliştirmesine olanak sağladı. Revolut’un bu aşamadaki hedeflerinden biri, ödeme ve para transferi hizmetlerinin yanı sıra geleneksel bankaların sunduğu ürünlerde de rekabet etmek.

Şirket, İngiltere’de 2 bin ila 25 bin sterlin arasında teminatsız bireysel kredi sunmaya yönelik uygulamasını başlatıyor. Bir yıldan beş yıla kadar vadeyle verilebilecek kredilerde faiz oranı, başvuran kişinin kredi geçmişine göre belirlenecek. Hizmetin önce sınırlı sayıda kullanıcıya açılması, daha sonra daha geniş bir müşteri grubuna sunulması planlanıyor.

Kredi hizmetleri, dijital ödeme ve para transferinden farklı riskler barındırıyor. Başvuru sahiplerinin geri ödeme gücünün ölçülmesi, olası kredi zararlarının yönetilmesi ve tüketicinin korunması bankacılık denetiminde daha fazla ağırlık kazanıyor. Bu nedenle ürün onay süreçlerine dönük inceleme, Revolut’un büyüme stratejisinde yeni kredi hizmetlerini devreye aldığı dönemde gündeme geldi.

Revolut’un ürün onay mekanizmaları Avrupa’da da düzenleyici incelemelere konu oldu. Avrupa Merkez Bankası, 2025’te şirketin Avrupa’daki bankacılık faaliyetlerinde yeni ürünlerin onaylanmasına ilişkin eksiklikler nedeniyle bazı sınırlamalar getirdi. Bankadan karar alma süreçlerini güçlendirmesi ve yeni finansal ürünleri değerlendirirken daha etkin iç denetim mekanizmaları kurması istendi.

Avrupa’daki değerlendirmelerde risk yönetimi, mevzuata uyum ve hukuk birimlerinin yeterliliği de ele alındı. Yönetimin yeni ürünlerin şirketin sermayesi ve likiditesi üzerindeki etkisini dikkate alması gerektiği vurgulandı. İngiltere’deki inceleme, Avrupa’daki süreçten ayrı yürütülse de benzer risk yönetimi başlıklarını gündeme getiriyor.

İngiltere’de dış uzmanlardan inceleme istenmesi, Revolut’a para cezası kesildiği veya bankacılık lisansının iptal edildiği anlamına gelmiyor. Hazırlanacak değerlendirme, şirketin mevcut kontrol sistemlerinin yeterliliğini belirlemek amacıyla kullanılacak. Kurallara aykırılık tespit edilmesi durumunda ise düzenleyici otoritenin ayrıca işlem yapma yetkisi bulunuyor.

Revolut ile İngiltere Merkez Bankası, 27 Ekim’de kamuoyuna yansıyan inceleme hakkında yorum yapmadı. İncelemenin ne zaman sonuçlanacağına ya da hangi sonuçları doğurabileceğine ilişkin kesin bir takvim açıklanmadı. Bu aşamada şirketin faaliyetlerine yeni bir kısıtlama getirildiği söylenemez.

İnceleme, finansal teknoloji şirketlerinin geleneksel bankalarla rekabet ederken üstlendiği düzenleyici sorumlulukları yeniden gündeme taşıyor. Teknolojik altyapı, yeni hizmetlerin kısa sürede milyonlarca kullanıcıya ulaşmasını sağlayabiliyor; ancak bu hız, müşteri güvenliği ve risk kontrollerinin de aynı ölçüde geliştirilmesini gerektiriyor.

Gelişme, Türkiye açısından dijital bankacılıkta büyüme ile denetim arasındaki ilişkiye uluslararası bir örnek oluşturuyor. İngiltere’deki inceleme, Türkiye’de faaliyet gösteren bankalara yönelik yeni bir karar değil. Türkiye’deki kullanıcıları doğrudan etkileyen bir hizmet değişikliği veya yeni bir yükümlülük de açıklanmış değil.