Bank of America’ya Kara Para Aklama ve Yaptırım İhlallerinden 1,2 Milyar Dolarlık Ceza

ABD makamlarının Bank of America’ya verdiği 1,2 milyar dolarlık ceza, bankacılık sektöründe kara para aklamayla mücadele ve yaptırım denetimlerinin önemini yeniden gündeme taşıdı. ABD’nin en büyük ikinci bankası, 5 milyar dolardan fazla şüpheli işlemi zamanında bildirmemekle suçlanırken, bu işlemlerin 1 milyar doları aşan bölümünün ulusal güvenlik ve diğer öncelikli mali suç riskleriyle bağlantılı olduğu belirtildi.

Bankanın karşı karşıya kaldığı süreç yalnızca kara para aklamayla mücadeledeki eksikliklerle sınırlı kalmadı. Bank of America, İran ve Rusya’nın yanı sıra uyuşturucu kaçakçılığı ve uluslararası terörizmle bağlantılı yaptırım programlarının ihlal edilmiş olabileceği iddiaları nedeniyle ABD Hazine Bakanlığı bünyesindeki Yabancı Varlıkların Kontrolü Ofisi (OFAC) ile 11,6 milyon dolarlık, yaklaşık 9,9 milyon euro tutarında uzlaşmaya vardı.

ABD makamlarından Bank of America’ya ağır yaptırım

ABD Hazine Bakanlığı, salı günü yaptığı açıklamayla Bank of America’ya kara para aklamayı önleme yükümlülüklerindeki eksiklikleri nedeniyle 1,2 milyar dolar ceza uygulandığını duyurdu. Söz konusu miktar yaklaşık 1,07 milyar euroya karşılık geliyor.

Hazine Bakanı Scott Bessent, bu ölçekte faaliyet gösteren bir bankanın kara para aklama ve yaptırımlara ilişkin sorumluluklarını yerine getirmemesinin yalnızca ilgili kurumu tehdit etmediğini söyledi. Bessent’e göre bu tür eksiklikler, ABD finans sisteminin tamamını yasa dışı finansman risklerine karşı daha savunmasız hale getiriyor.

Bessent açıklamasında, “Bugünkü adımlar, en büyük finans kuruluşlarının bile hukukun üzerinde olmadığını açıkça gösteriyor,” ifadelerini kullandı.

Cezanın gerekçesi şüpheli işlemler ve öncelikli riskler

Hazine Bakanlığına bağlı Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN), 1,2 milyar dolarlık yaptırımın temelinde Bank of America’nın belirli ulusal güvenlik risklerini tespit etme, azaltma ve ilgili makamları bilgilendirme konusundaki yetersizliklerinin bulunduğunu bildirdi. Bu riskler arasında Çin merkezli kara para aklama ağları ile ABD’nin güneybatı sınırındaki yasa dışı finansman faaliyetleri de yer aldı.

Yetkililerin açıklamasına göre banka, şüpheli işlem bildirimlerini zamanında yapmadı ve söz konusu işlemlerin toplam değeri 5 milyar doları aştı. İncelemelerde, bu tutarın 1 milyar dolardan fazla kısmının ulusal güvenlik bakımından önem taşıyan riskler ve diğer öncelikli mali suç alanlarıyla ilişkili olduğu ifade edildi.

Toplam cezanın 750 milyon dolarlık kısmı ABD Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından kesildi. Hazine Bakanlığı, bu tutarın OCC tarafından bugüne kadar uygulanan en yüksek ceza olduğunu açıkladı.

Banka, Banka Gizliliği Yasası’nı kasıtlı ihlal ettiğini kabul etti

Hazine Bakanlığının açıklamasında, Bank of America’nın 1970 tarihli Banka Gizliliği Yasası’nı kasıtlı olarak ihlal ettiğini kabul ettiği belirtildi. Yasa, bankaların kara para aklama faaliyetlerini tespit edip önlemek amacıyla hükümetle işbirliği yapmasını zorunlu kılıyor.

Bank of America ise mali suçlarla mücadele kurallarına uyum sağlamanın ciddi bir sorumluluk olduğunu vurguladı. Banka, düzenleyici kurumlarla işbirliği içinde yürütülen görüşmeler sonucunda cezalar konusunda uzlaşmaya varıldığını açıkladı. Banka ayrıca sürecin, OCC’nin 2024 yılında yayımladığı bir uyum kararına ve FinCEN tarafından yürütülen soruşturmaya dayandığını belirtti.

Bankanın açıklamasında, mali suçlarla mücadele kapasitesini güçlendirmek amacıyla teknolojiye milyarlarca dolar yatırım yapıldığı ve bu alanda binlerce çalışanın görevlendirildiği kaydedildi. Düzenleyici kurumların tespit ettiği sorunların giderilmesi için çalışmaların devam ettiği de ifade edildi.

Hazine Bakanlığının en yüksek üçüncü cezası

Bank of America’ya uygulanan yaptırım, ABD Hazine Bakanlığının bugüne kadar verdiği en yüksek üçüncü ceza olarak kayıtlara geçti. Listenin ilk sırasında, dünyanın en büyük kripto para borsası Binance ile 2023 yılında yapılan yaklaşık 4 milyar dolarlık uzlaşma bulunuyor.

Kanada merkezli TD Bank da 2024 yılında yaklaşık 3 milyar dolarlık bir uzlaşmaya gitmişti. Hem Binance hem de TD Bank dosyaları, Joe Biden yönetiminin kara para aklamayla mücadele politikaları kapsamında yürütülen çalışmaların bir parçasıydı. Biden yönetimi, daha geniş kapsamlı girişimleriyle kripto para sektöründeki uyum süreçlerini de güçlendirmeyi amaçlamıştı.

Binance’in kurucusu Changpeng Zhao, platformun kara para aklamayı önleme konusunda başarısız olduğunu kabul etmesinin ardından 2024 yılında dört ay hapis cezasına çarptırılmıştı. Savcılar, platformun çocuklara yönelik cinsel istismar, uyuşturucu kaçakçılığı ve terörizmle bağlantılı para transferlerinde kullanıldığını ileri sürmüştü.

ABD Başkanı Donald Trump ise Ekim 2025’te Changpeng Zhao için af kararı vermişti.